中企云链到底是什么？——其本质与核心定位
中企云链，全称为中企云链（北京）金融信息服务有限公司，它并非一家传统的金融机构，而是一个创新的供应链金融科技服务平台。其核心定位是利用区块链、大数据、云计算等前沿技术，构建一个连接核心企业、其上下游供应商（特别是广大中小微企业）以及各类金融机构的多方协作生态系统。简而言之，中企云链是供应链上应收账款等资产的数字化、透明化、可流转的“高速公路”，旨在盘活企业沉淀资产，解决中小微企业融资难、融资贵的问题。
它解决了供应链金融中的哪些核心痛点？
在传统的供应链金融模式中，存在诸多挑战，而中企云链的诞生正是为了解决这些根深蒂固的问题：
- 信息不对称：核心企业信用无法有效穿透至末端供应商，导致金融机构难以评估中小微企业的真实信用，放贷意愿低。
- 融资成本高昂：中小微企业因缺乏抵押物和高信用背书，往往面临高额的融资利率和复杂的手续。
- 融资效率低下：传统票据或应收账款的流转和审核流程繁琐，耗时较长，难以满足企业快速的资金周转需求。
- 票据或应收账款拆分与流转困难：大额应收账款或票据难以有效拆分以支付多笔小额款项，增加了交易成本和复杂性。
- 核心企业管理挑战：核心企业难以有效管理和利用其优质信用资源，帮助其供应商群体降低融资成本，稳定供应链。
- 金融机构触达受限：金融机构难以有效、低成本地触达海量中小微企业，开展普惠金融业务。
中企云链的核心业务和产品有哪些？
中企云链的核心业务主要围绕“应收账款的数字化、流转与融资”展开，其代表性产品是“云信”。
“云信”：数字化的应收账款凭证
“云信”是中企云链平台上发行的一种基于核心企业信用、可拆分、可流转、可融资的数字债权凭证。它的生命周期如下：
- 核心企业签发：核心企业在平台上向其一级供应商签发“云信”，确认对供应商的应付账款。
- 自由流转与拆分：供应商收到“云信”后，可以将其拆分成任意金额，用于支付给其下一级供应商的货款或服务费。这种拆分和流转可以无限级进行，直至末端。
- 融资变现：任何持有“云信”的企业（特别是中小微企业）都可以向平台上的合作金融机构申请融资，将“云信”提前变现。金融机构基于核心企业的信用背书和“云信”的真实性进行审核放款。
- 到期兑付：当“云信”到期时，最终持有人将获得核心企业的兑付。
除了“云信”，中企云链也可能拓展其他基于供应链金融的产品，例如围绕供应链上下游采购、生产、销售等环节的综合金融服务方案，但“云信”无疑是其最具代表性的创新产品。
为什么会出现中企云链这样的平台？——其诞生的背景与市场需求
中企云链的诞生是多重因素叠加的必然结果：
- 国家政策导向：中国政府高度重视中小微企业发展，大力推行普惠金融，鼓励金融创新支持实体经济。供应链金融被视为解决中小微企业融资困境的有效途径。
- 技术进步驱动：区块链技术的可追溯、不可篡改特性，大数据分析能力，以及云计算的弹性伸缩，为构建信任、高效、透明的供应链金融平台提供了技术基础。
- 市场需求旺盛：核心企业面临优化供应链效率、降低供应商融资成本的压力；海量中小微企业急需便捷、低成本的融资渠道；金融机构也寻求更高效、风险可控的方式拓展对公业务。
- 传统模式瓶颈：传统金融模式在服务供应链末端中小企业时面临成本高、风险大、效率低等瓶颈，急需创新突破。
正是在这样的背景下，中企云链应运而生，旨在通过技术创新，重塑供应链金融的生态，实现多方共赢。
中企云链对核心企业、供应商和金融机构各自的价值是什么？
对核心企业：
- 优化供应链管理：通过“云信”帮助供应商缓解资金压力，稳定供应链，增强供应链韧性。
- 盘活存量信用：将自身的优质信用资源有效传导至下游供应商，提升信用穿透力。
- 提升现金流管理：优化自身应付账款管理，延长付款周期，改善现金流。
- 降低管理成本：数字化管理应付账款和供应商融资需求，减少人工操作和沟通成本。
对供应商（特别是中小微企业）：
- 拓宽融资渠道：获得基于核心企业信用的融资机会，摆脱对自身抵押物的过度依赖。
- 降低融资成本：凭借核心企业的信用背书，以更低的利率获得融资。
- 提高融资效率：在线申请，审批流程简化，资金到账速度快。
- 灵活资金周转：“云信”可拆分、可流转，极大提高了资金使用效率和灵活性。
对金融机构：
- 降低风险：基于区块链技术确保交易真实性，核心企业信用背书，有效降低了信贷风险。
- 扩大服务客群：通过平台低成本触达海量中小微企业，扩大普惠金融覆盖面。
- 提升审批效率：线上化、数据化审批，提高放款效率，降低运营成本。
- 创新业务模式：拓展数字化供应链金融业务，提升市场竞争力。
为什么选择“云链”这个名称？
“云链”二字准确概括了其核心业务模式和技术特征：
- “云”：代表云计算和大数据，寓意平台服务的便捷性、高效率、广泛连接和数据智能。平台运行在云端，提供弹性可扩展的服务，并利用大数据进行风险分析和决策支持。
- “链”：代表区块链，强调了其利用区块链技术构建的“信任链”和“价值链”。区块链的去中心化、不可篡改、可追溯特性，确保了供应链上信息和资金流转的透明与安全，形成了一条可靠的信用链条。
因此，“云链”意味着一个基于云计算和区块链技术，服务于整个供应链生态的金融服务平台。
中企云链是如何运作的？——其业务流程与技术支撑
中企云链的运作核心是数字化应收账款凭证“云信”的生命周期管理与多方协同。
企业如何使用中企云链的服务进行融资？
- 成为平台用户：核心企业和其各级供应商都需要在中企云链平台注册并完成企业认证。
- 核心企业签发“云信”：当核心企业对一级供应商形成应付账款时，核心企业在平台上操作，向一级供应商签发对应金额的“云信”。
- “云信”流转或持有：
- 流转：一级供应商收到“云信”后，可以根据自身支付需求，将全部或部分“云信”转让给其二级供应商，二级供应商再转给三级，以此类推，实现资金的逐级支付。
- 持有：任何持有“云信”的企业都可以选择持有“云信”直至到期，由核心企业进行兑付。
- 申请融资：当持有“云信”的企业（特别是中小微企业）有资金需求时，可以在平台上向合作金融机构发起融资申请。
- 金融机构审核与放款：合作金融机构收到融资申请后，基于“云信”的真实性、核心企业的信用状况以及其他大数据风控模型进行快速审核。审核通过后，资金将直接发放到申请企业的账户。
- 到期兑付：“云信”到期时，最终持有“云信”的企业将收到核心企业通过平台或银行进行的兑付款项。
金融机构如何参与中企云链的平台，提供金融服务？
金融机构以资金提供方的身份参与中企云链的平台。
- 与中企云链合作：银行、保理公司等金融机构与中企云链达成合作协议，成为平台的金融服务伙伴。
- 入驻平台：金融机构在平台上开设账户，并可设置自身的融资产品规则、利率、风控偏好等。
- 提供融资服务：当平台上的企业（持有“云信”的）发起融资申请时，金融机构可以根据自身条件，选择是否为其提供融资。平台会提供相关的交易数据和核心企业信用信息供金融机构参考。
- 风险管理：金融机构通过平台进行交易数据实时查询、融资产品管理，并利用平台提供的技术能力辅助风险评估和贷后管理。
中企云链如何确保交易的真实性、安全性和合规性？
中企云链主要通过以下技术手段和管理措施来保障平台的可靠性：
- 区块链技术：
- 不可篡改性：所有“云信”的签发、流转、拆分、融资等信息都记录在区块链上，一旦上链，无法被篡改，确保了交易记录的真实性和唯一性。
- 可追溯性：每一笔“云信”的生命周期都能被完整追溯，解决了传统应收账款多级流转中信息断裂的问题。
- 分布式账本：多方共同维护账本，提高数据的透明度和信任度，避免单一机构的信用风险。
- 大数据风控：平台积累了海量的企业交易数据、行为数据和外部数据，通过大数据分析建立多维度的风险评估模型，为金融机构提供决策支持，并识别潜在的欺诈行为。
- 严格的用户认证：所有入驻平台的企业和金融机构都需经过严格的实名认证和资质审核，确保交易主体合法合规。
- 加密技术：采用先进的加密算法保护用户数据和交易信息的传输安全。
- 合规运营：在运营过程中严格遵守国家相关的法律法规，接受监管机构的指导与监督。
它如何赋能中小微企业，解决其融资难题？
通过上述的运作机制和技术支撑，中企云链从根本上改变了中小微企业的融资生态：
- 信用共享：将核心企业的优质信用有效传递给末端的中小微供应商，让原本信用不足的小微企业也能获得金融支持。
- 资产盘活：将传统难以变现的应收账款数字化，使其成为可拆分、可流转、可融资的“活资产”。
- 流程简化：全程线上操作，大幅简化了传统票据和应收账款的流转和融资流程，节省了时间成本。
- 降低门槛：不再需要复杂的抵押和担保，仅凭核心企业信用背书即可申请融资，大大降低了融资门槛。
- 精准普惠：通过技术手段精准识别并服务于供应链上的中小微企业，真正实现普惠金融的落地。
中企云链的服务覆盖了哪些行业和区域？目前有多少企业和金融机构参与？
中企云链的服务具有全国性、跨行业的特点。作为一个线上平台，其理论上可以服务于中国境内的任何企业和金融机构。
- 行业覆盖：中企云链已在多个行业落地应用，包括但不限于建筑、制造、能源、医药、零售、TMT等，凡是存在复杂供应链和应收账款结算的行业，都可能成为其服务的对象。其服务的核心企业往往是各行业的龙头企业或大型企业集团。
- 区域覆盖：作为一个数字化平台，其服务可以触达全国范围内的企业。从公开信息来看，中企云链已与全国各地的大型核心企业集团以及众多银行、非银金融机构建立了合作关系。
至于具体的参与企业和金融机构数量以及交易规模，中企云链作为一家商业公司，会定期披露其运营数据。从过往的公开报道和数据来看，中企云链的平台已连接了数以千计的核心企业，并辐射带动了数万乃至数十万家上下游中小微企业。合作的金融机构也覆盖了国有大行、股份制银行、城商行、农商行以及其他非银金融机构，形成了一个庞大的金融服务网络。其累计交易量和融资规模已达到数千亿元人民币级别，展现出强大的市场影响力和服务能力。
使用中企云链服务的成本或费用模式是怎样的？
中企云链的费用模式通常是基于交易量或服务内容收取费用，这与传统的金融服务有所不同，旨在实现多方共赢。
- 对核心企业：通常会根据其平台使用情况、签发“云信”的规模、以及为其供应商带来的融资便利等收取一定的平台服务费或技术服务费。这些费用通常远低于传统模式下提升供应链效率的成本。
- 对供应商（特别是融资方）：
- 融资利息：当供应商通过平台向金融机构申请融资时，需要支付给金融机构相应的融资利息。由于有核心企业信用背书和平台技术赋能，这些利息通常会比无抵押贷款更具竞争力。
- 平台服务费：可能还会根据融资规模或笔数，向平台支付小额的技术服务费。
- 对金融机构：金融机构可能需要支付平台接入费或根据其在平台上的业务量（如融资放款规模）支付技术服务费。但通过平台，金融机构可以有效降低获客成本和风控成本，这部分费用是其扩大业务规模的有效投入。
总体而言，中企云链致力于通过数字化和技术创新，降低整个供应链金融生态的运行成本，让更多的资金能够以更低的成本流向有需求的企业，实现资金的优化配置。
